V drugi polovici letošnjega leta bo minilo 10 let, od kar so številna podjetja
Kapitalski družbi v upravljanje zaupala sredstva svojih zaposlenih, namenjena za dodatno pokojnino. Potek 10 letnega obdobja je hkrati tudi čas, ko lahko posameznik zahteva predčasno prekinitev varčevanja, z izplačilom privarčevanih sredstev. Za številne zaposlene bo to mikavna priložnost, s katero bodo povsem izničili vsa prizadevanja in napore delodajalca, da z namenskim varčevanjem za starost pripomore k zmanjšanju posledic nižjih pokojnin iz obveznega pokojninskega zavarovanja.
Pri tehtanju odločitev zaposlenih za ali proti dvigu privarčevanih sredstev se poraja vrsta vprašanj, o katerih so predstavniki Kapitalske družbe 31. marca 2011 spregovorili na srečanju zaposlenih iz skupine energetika. Posveta se je udeležilo več kot 60 predstavnikov delodajalcev in članov KVPS.
Govorcem Kapitalske družbe se je pridružil tudi g. Franc Dolar, predsednik sindikata energetike. Poudaril je, da je sindikat energetike ob vključitvi delavcev v dodatno pokojninsko zavarovanje dogovoril za ugodne pogoje in sorazmerno visoke mesečne premije. Tudi sindikat si bo prizadeval k osveščanju, predvsem pa k tehtnem razmisleku, da zaposleni privarčevanega denarja ne dvigujejo. Hkrati pa je poudaril, da ob morebitni želji zaposlenih za dvig denarja sindikat tega ne more preprečiti.
Predsednik uprave Kapitalske družbe Borut Jamnik je nato predstavil stanje na trgu dodatnega pokojninskega zavarovanja. Povprečne mesečne premije dodatnega pokojninskega zavarovanja so v Sloveniji še vedno sorazmerno nizke in se gibljejo pod 50 EUR, povprečne mesečne premije v pokojninskem skladu Kapitalske družbe pa znašajo 64 EUR. Sledila je predstavitev simulacije pričakovanih dodatnih pokojnin, ki jo je pripravil Matjaž Musil, pooblaščeni aktuar. Glede na povprečno mesečno premijo posameznika je težko pričakovati, da bo posameznik tudi po 20 ali več letih privarčeval tak znesek, ki bi mu omogočil znatno višjo pokojnino. Če posameznik pred upokojitvijo porabi privarčevana sredstva iz naslova dodatnega pokojninskega zavarovanja, si s tem svoj položaj ob upokojitvi še poslabša.
Sledila je obsežna razlaga mag. Mete Berk Skok na temo, zakaj se predčasen dvig privarčevanih sredstev ne izplača. Poudarila je, da so vplačila s strani delodajalcev namenska, s ciljem nadomestitve nižje pokojnine iz obveznega pokojninskega zavarovanja. Predvsem pa je predčasen dvig tudi davčno zelo neugoden, kar lahko z izračunom preverite tudi na naši spletni strani, vpliva pa tudi na na socialne transferje posameznika oz. družine, saj povečuje letne prihodke posameznika. Ob predstavitvi vseh posledic, ki izhajajo iz predčasnega dviga sredstev, so vodstva večine podjetij ter predstavniki sindikatov že zavzeli stališče, da svojim zaposlenim ne bodo priporočali predčasnih dvigov sredstev, ki so se nabrala na njihovih računih za prostovoljno dodatno pokojninsko zavarovanje.
Z ustanovitvijo zavarovalnice bo Kapitalska družba svojim zavarovancem omogočila izplačevanje rent, ki bodo po novem obdavčene le polovično.
Za konec je bilo poudarjeno, da je KVPS varen sklad. Ima kar 67 % delež naložb, ki so likvidne in bodo v primeru dvigov sredstev zadoščale za pokritje izplačil odkupnih vrednosti. Morebitna izplačila bodo tako potekala brez težav in ne bodo vplivala na poslovanje sklada v prihodnje.